【亚美课堂】车辆大数据为车主提供定制化的保险服务

车智汇·会保险是广州亚美信息科技有限公司（以下简称“亚美科技”）1+N生态圈服务中不可缺少的部分。而亚美科技自主研发的车智汇智能终端采集的车辆数据，是如何赋能保险行业，最终为车主提供定制化服务呢？为此，亚美科技对车联网大数据下的车辆风险分在保险服务行业的相关应用进行分享。

Part 1

车智汇·会保险不是单纯“卖”保险

会保险并不只是提供保险业务，而是一个车辆风险管理服务专家，除了为车主用户提供保险产品购买服务，更重要是为车主提供风险预警、风险评估等一系列的增值服务。

亚美科技在与保险公司合作中，通过大数据的技术支持，根据车主的出行习惯、驾驶习惯，调整保险定价和保险产品，保险公司也可提供定制化保险产品，降低投保成本。为车主用户提供更低风险保障成本，例如同样的车险业务，通过会保险业务渠道购买成本更低。为什么在会保险渠道购买的车险会更便宜？因为亚美科技拥有精准且庞大的车主用户群体，在与保险企业合作时通过提供的大数据技术支持，根据车主用户的出行习惯、驾驶习惯等驾驶行为调整保险定价，并且提供定制化保险产品，降低投保成本。此外，会保险拥有更加精准的车主用户群体，主要围绕着车与生活，提供切合的保险产品。

Part 2

风险分数越高，出险几率越高

车辆风险可分为两部分，第一部分是车辆风险分基于车辆行驶数据进行大数据处理，即是通过车智汇智能终端采集车主用户的驾驶数据，同时结合每台车辆当地的交通数据、天气数据，对海量数据的分析和处理，建立评估模型。第二部分通过与保险公司进行深度合作，结合保险公司的车险理赔数据，交通意外理赔数据进行验证。

整个计算车辆风险评分分三部分。

第一，大数据的采集。一是通过车智汇智能终端采集车主用户的车辆数据；二是获取大规模的交通数据，如城市拥堵情况、车流量情况等；三是结合天气服务公司提供的当地天气或环境对车辆的数据。

第二，数据建模。将所采集的数据进行建模，综合得到车辆的评分，这评分就是风险理赔指数。

第三，车智汇智能终端采集到的数据结合深度合作的保险公司理赔数据进行综合评分。车辆风险分就是对车主用户的驾驶习惯所产生的风险高低进行评分，分数越高，代表着出现风险几率越高，保险公司赔付的几率也会提高。

Part 3

车辆风险评分受五因素影响

影响车辆风险分评定的因素可以总结为五点。

第一，出行强度。车主用户的车辆驾驶里程、驾驶时长、车龄、工作日/节假日驾驶次数等，可以看出车辆的老化程度；

第二，驾驶习惯。根据车主用户的急刹车、急加速、急转弯及急变道路、路线偏移、违章情况等评估车主的驾驶习惯；

第三，出行时段。可根据行车时间区间、疲劳驾驶情况。早晚高峰出行次数多的车辆比闲时出行多的车辆更容易出险；

第四，驾驶区间。即驾驶路线、驾驶城市、城市交通路况、城市天气情况；

第五，汽车状况。根据车智汇智能终端采集到的车辆数据，可检测到汽车故障、胎压状况和电瓶状况等。

对此举例说明，根据车主用户提供的车牌号，可查询到对应风险评分，例如一粤A车牌号，通过大数据分析，精准评估使用车智汇智能终端的车主的风险评分是76分，这远比其他车主平均分45分高出不少，就证明该车辆的车主发生风险性较高。同时根据上述5个维度的得分情况，清晰呈现该车主与其他车智汇用户的差异，帮助车主改善驾驶行为。

Part 4

亚美科技基于车辆风险分的应用与尝试

亚美科技基于车辆风险分数，在车主服务上，与不同的行业进行有针对性且便利的应用和尝试。

第一，与保险公司进行车辆车险定价因子的探讨。一般来说，保险公司根据车龄、上年赔付情况调整保险费用，但这并不能直观反映出车智汇用户的驾驶习惯。亚美科技可根据收集到的车辆数据，分析出车主行为和车辆风险分数，结合保险公司的出险数据和保费定价模式，最后通过人工智能进行自主学习、自主定价和自动承保。

第二，与保险公司合作，提供面向车智汇用户的定制化汽车延保产品。该汽车延保产品面向车智汇车主用户，根据车主的驾驶行为，提供不同的保险定价，为驾驶行为良好的车主提供更优惠的服务。亚美科技表示，车智汇智能终端实时监控车辆的异常情况大数据订制，当出现故障时，做到主动提醒车主进行维修，而不是车主用户发现问题进行维修及理赔。而保险公司通过亚美科技大数据平台所提供的数据，缩减理赔流程时间，做到快速赔付。

第三，在车智汇APP提供专属服务。亚美科技表示未来将在车智汇APP中逐渐开放车辆风险分服务，用户可通过车智汇APP实时查看风险评分的情况，并获取行车建议。对于风险分低的车主用户，车智汇APP为其提供更优惠的服务，比如洗车优惠、加油优惠、保费优惠等。此外，对驾驶行为良好的车主在使用车智汇APP部分服务时可获得业务特权。

亚美科技

专注车联网大数据研究及应用

亚美科技官网

（编辑：拼字网 - 核心网）

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